La meilleure assurance vie ?

Ces dernières années, le succès de l’assurance vie en France amène plusieurs contribuables à y souscrire. Cependant, le choix de cette forme d’épargne reste une tâche éprouvante en raison de la diversité des offres. Dans l’optique de simplifier vos démarches de souscriptions, voici quelques astuces pour accéder à une assurance vie de qualité.

Comment choisir son assurance vie ?

Pour de nombreux souscripteurs, l’assurance vie constitue une épargne qui offre des privilèges comme la couverture sociale. Toutefois, pour bénéficier des avantages qu’il offre, le choix de ce service auprès d’un assureur doit se faire en fonction de nombreux paramètres.

Les frais de versement imposé par l’assureur

Le premier moyen de déterminer la qualité des services d’un produit d’assurance vie est d’analyser les taux de versement proposé. Généralement, le meilleur assureur ne perçoit aucun intérêt sur les transactions de versement ou de rachat de ses clients. Néanmoins, il applique annuellement sur les frais de gestion un taux inférieur à 0,6 %. Il convient donc d’analyser les frais proposés par l’assureur avant de souscrire à son contrat.

Les supports de fonds euros proposés

En ce qui concerne le fond euro, la meilleure assurance vie propose des investissements à capital garanti. Ainsi, peut offrir à ses clients un ou plusieurs fonds euros, avec des rentabilités à taux supérieur à 1,3 %. Selon les données statistiques de l’année 2020, cela représente deux à trois fois le taux appliqué aux souscripteurs du livret A.

Les options d’unité de compte de l’assureur

Au-delà de proposer divers supports de fonds euros, la meilleure assurance vie doit offrir une gamme variée d’unité de compte. En optant pour ce type de souscription, vous aurez la possibilité de diversifier vos épargnes en investissant dans plusieurs fonds. Les assureurs qualifiés proposent dans ce cadre à leur client des portefeuilles des fonds indiciels et des SCPI par exemple.

Quelle est la meilleure assurance vie en France ?

En France ces dernières années, avec l’inflation de l’euro, les taux de rémunérations baissent grandement chez les grands assureurs. Toutefois, certaines structures continuent de proposer de bons placements à leurs abonnés avec des privilèges intéressants.

Parmi ces compagnies, Linxea Avenir se démarque du lot en offrant des niches intéressantes de fonds indiciels et de fonds euros très avantageux. Linxea Spirit 2 propose par contre des fonds SCPI dans le domaine de l’immobilier pour reverser 100 % des loyers.

D’un autre côté, de nouveaux courtiers d’assurance réalisent une avancée notable avec des services et offres révolutionnaires. À titre indicatif, assurancevie.com met en place un dispositif pour varier des SCI ou verser l’intégralité de l’investissement en fond euro. Pour des assureurs comme Yomoni Vie ou Nalo Patrimoine, en revanche, ce sont des systèmes de gestion pilotée qui sont offerts. Dans ce cas, vous n’aurez qu’à définir votre profil et confier votre portefeuille au gestionnaire.

Assurance vie ou PEA ?

Certaines personnes se posent la question de choisir entre l’assurance vie et le PEA (Plan d’Epargne en Actions). Cependant, il ne faut pas opposer ces enveloppes qui sont assez différentes et répondent à des objectifs différents.

Ce qui est important dans les deux cas, c’est d’ouvrir la meilleure assurance vie et le meilleur PEA. En effet, il existe des qualités très différentes entre les différentes solutions.

Bourse

Comment bien investir en Bourse ?

Pour de nombreux Français, l’investissement en Bourse est un pari risqué. En effet, bien qu’il soit réputé pour être le mode de placement le plus réputé, il suffit d’une petite erreur pour tout perdre. C’est pour cette raison qu’il est nécessaire d’avoir certaines connaissances avant d’investir en Bourse. Voici pour vous, des astuces pour réussir ce type d’investissement. 

Les différentes façons d’investir en Bourse

Investir en Bourse grâce au Stock Picking

La pire erreur que vous puissiez commettre est de vous lancer sans maîtriser le secteur. De ce fait, à moins de confier votre argent à une structure spécialisée, vous devez prendre le temps de connaître le marché boursier et de maîtriser les valeurs cotées. Il faut aussi avoir une idée précise sur les notions d’analyse technique et fondamentale afin d’être capable de réaliser un stock picking parfait.

Investir en Bourse grâce au market timing

Vous devez également être capable de déterminer le meilleur moment pour vendre ou acheter les titres que vous avez dans votre portefeuille. En dehors de ces éléments, il est nécessaire que vous ayez une maîtrise parfaite des ordres de Bourse et de leurs caractéristiques. Cela vous permettra de savoir en fonction des situations quel ordre choisir pour réaliser des profits.

Cette technique s’appelle le market timing.

Investir en Bourse grâce à l’investissement passif

Il existe une autre technique pour investir en Bourse. Il s’agit d’investir dans un maximum de valeurs différentes et de manière régulière sur le long terme. Cela peut paraître trop simple pour être performant. Et pourtant cela fonctionne mieux que les autres techniques.

On pourra s’appuyer des OPCVM avec des gérants actifs qui cherchent à faire mieux que le marché. Cependant, les frais facturés par ces fonds sont en général assez élevés. Et la performance s’en ressent.

Il est souvent préférables d’investir en Bourse grâce à des fonds indiciels passifs que l’on appelle ETF (Exchange Trade Funds) ou encore tracker. Le tracker le plus ancien encore présent sur le marché suit le S&P 500 de la Bourse américaine. Il pèse plusieurs centaines de milliards de dollars, et a eu une performance exceptionnelle

Se former et se documenter avant d’investir en Bourse

Aussi technique que cela puisse paraître, gardez en tête qu’il s’agit de notions très faciles à maîtriser. Il existe aujourd’hui une panoplie de livres que vous pouvez utiliser pour vous informer. Internet met également à votre disposition une panoplie d’informations à travers les livres blancs, les articles pédagogiques, les webinaires et les ebooks.

Par ailleurs, il est primordial que vous fassiez recours à des revues d’actualités économiques. Ces dernières informent au quotidien sur l’évolution des titres en bourses. Si malgré tout, vous n’êtes pas satisfait, vous pouvez opter pour une formation payante afin d’avoir la certitude que vous disposez de toutes les cartes nécessaires pour un bon investissement.

Comment investir en Bourse ? Les meilleurs livres

Il existe d’excellents livres pour apprendre à se former sur la Bourse, en voici quelques-uns.

L’investisseur Intelligent est le premier vrai livre d’investissement en Bourse. Il a été écrit par le célèbre Benjamin Graham. Il est toujours d’actualité

L'investisseur intelligent

Et si vous en saviez suivant pour investir en Bourse, a été écrit par Peter Lynch, un gestionnaire de génie.

Peter Lynch

Epargnant 3.0 a été écrit par un investisseur particulier, Edouard Petit, qui a acquis une expérience particulièrement forte sur l’investissement passif. Il intervient désormais dans les écoles de commerce en tant que professeur de finance. Le livre se lit en 2 heures et est absolument excellent.

Epargnant 3.0: 3e édition par [Edouard Petit]

Diversifier le portefeuille de titres

Que ce soit en bourse ou non, tout bon investisseur sait qu’il ne doit pas invertir tous ses avoirs dans un seul et même portefeuille de titre. C’est un point crucial, car cela vous évitera de perdre votre capital en cas de crise. De ce fait, vous pouvez investir en fonction des résultats que vous souhaitez atteindre dans plusieurs secteurs d’activité. Il est essentiel que les secteurs pour lesquels vous optez soient indépendants. Ils ne doivent avoir aucune variable en commun. Cela vous permettra de jouir d’une compassion des pertes en cas de coup dur au niveau d’un secteur d’activité par un autre. Il est aussi possible de diversifier votre portefeuille en plaçant vos avoirs dans des entreprises implantées sur différents continents.

Gardez en tête que vous avez la possibilité de diversifier un portefeuille en investissant dans plusieurs types de produits. Ainsi, vous pouvez avoir des parts dans une entreprise publique ou privée tout en investissant en Bourse ou dans les produits comme le vin, l’or, etc. Quelle que soit l’option que vous choisirez, n’oubliez pas que la détention de différentes actions vous protège contre les risques du marché boursier. 

Maîtriser son profil d’investisseur

Arriver à bien définir son profil d’investisseur se révèle être un réel travail de dissection. Cependant, cela vous permettra de savoir si vous êtes un investisseur dynamique, tempéré ou prudent. Très important, il tient généralement compte de l’horizon de placement pour lequel vous optez et de votre degré de répulsion au risque. Si vous êtes un profil prudent par exemple, vous devez savoir que le taux de volatilité est très élevé lorsqu’on investit à court terme. C’est pour cela qu’il est recommandé d’investir à long terme sur les produits financiers en bourse.

Définir une stratégie avant d’investir en Bourse

Il est essentiel d’établir une stratégie avant d’investir en Bourse. En fonction de votre profil d’investisseur, du plafond de perte que vous pouvez supporter, de votre horizon de placement et de vos objectifs, vous pourrez déterminer vos limites. Cela vous permettra de rationaliser votre placement afin d’éviter les mouvements de panique.

Pour finir, notez en plus de toutes ces astuces qu’il est indispensable de n’investir que ce que vous pouvez perdre.

Commencez par le PEA pour bien gérer votre fiscalité

Une des meilleures façons de bien investir en Bourse est d’utiliser le PEA (Plan d’Epargne en Actions), car ce plan a une fiscalité réellement attractive. Cela permet d’avoir une performance nette de tout impôt très intéressante.

Vous pouvez loger dans votre PEA des actions, des fonds actifs et des trackers. Cela offre de très nombreuses possibilités.

L’apport maximal sur le PEA est de 150 000 euros.

Comment investir en Bourse ? La synthèse

Lorsque l’on se demande comment investir en Bourse, il semble qu’il faille se former, rester simple et investir sur le long terme.

La Bourse n’est pas quelque chose de compliquée, mais il faut le prendre sérieusement, car c’est de l’argent que vous avez gagné grâce à votre labeur. Ce serait dommage de le perdre en quelques jours ou quelques mois.

Aussi ce qu’il faut bien travailler pour investir en Bourse, c’est votre mental. La Bourse fait des hauts et des bas, mais il faut continuer à investir sur le long terme. Ce n’est pas toujours facile.

argent

Quels sont les meilleurs PEA ?

Investir dans le plan d’épargne en action (PEA) permet d’acquérir des titres d’entreprises françaises et européennes, quel que soit votre profil. Très connu pour ses intérêts fiscaux, le plan d’épargne en action révèle également d’autres avantages pour les investisseurs. Comme tout investissement, il est important de savoir quel est le meilleur courtier PEA. À mon avis, vous pouvez avoir des gains importants en changeant d’établissement financier.

Qu’est-ce que le PEA (Plan d’Epargne en Actions) ?

Le PEA constitue un produit d’épargne réglementé. Conçu pour favoriser les investissements boursiers, il permet d’associer les performances de marchés financiers et les avantages fiscaux. Ce plan d’épargne en action est une solution pour se constituer un capital. Avec ce pal d’épargne, il est important de noter que l’exonération des impôts sur le revenu est acquise après cinq ans.

Il existe deux types de plan d’épargne en action, notamment le PEA classique et le PEA-PME. Les frais afférents aux deux PEA sont plafonnés par la loi. En ce qui concerne le PEA classique, le plafond est de 150 000 euros et ce montant reste inchangé jusqu’à présent. Le PEA- PME, quant à lui, est limité à 225 000 euros. Ce type de PEA est dédié aux investissements dans les entreprises à petites et moyennes envergures.

Comment fonctionne le PEA ?

Le plan d’épargne en action fonctionne avec deux comptes : le compte-titres associés et le compte en espèce. Tous les versements alimentent votre compte en espèce. Ainsi, vous pouvez acheter des titres qui sont inscrits sur votre compte-titres. Les fonds qui ne sont pas investis seront versés sur le compte en espèce. Il faut préciser que vos versements doivent être effectués sous une forme numéraire, par exemple en chèque, virement ou en espèce.

L’apport maximal

Le montant versé sur le PEA peut être investi dans les titres et dans les parts d’organismes de placement collectifs. Au moment de l’ouverture du compte, il est important de savoir qu’aucun versement minimal n’est imposé. En revanche, il faut respecter le plafond qui est soumis à 150 000 euros.

Toutefois, celui-ci concerne uniquement vos versements, car les gains ne sont pas compris dans le calcul. Les dividendes produits par les valeurs mobilières (OPCVM, SICAV et ETF) ne sont pas non plus pris en compte dans ce montant.

Au final, grâce aux plus-values et aux dividendes vous pouvez largement dépasser le montant de 150 K euros.

La durée et la fiscalité

Il n’y a pas de durée minimale sur le PEA, mais la fiscalité est bien meilleure si vous conservez le plan un minimum de 5 ans. Passé ce délai il n’y a plus d’imposition sur le revenu, mais uniquement la CSG CRDS. C’est un réel avantage.

Cependant, si le détenteur a respecté la durée imposée, c’est-à-dire passé à l’échéance de huit ans, il a la possibilité de fermer son PEA tout en bénéficiant une fiscalité attractive. Mais s’il souhaite le conserver, il peut continuer à faire de nouveaux versements. Il peut effectuer des retraits, mais dans ce cas, il ne pourra plus continuer de faire de nouveaux versements. Par ailleurs, une autre possibilité s’offre à vous, convertir votre capital en rente viagère.

Le PEA est vraiment une des meilleures solutions sur le plan fiscal.

Limité aux actions européennes ? Ou non ?

Théoriquement, un gain fiscal vient en échange de restrictions importantes. Nous avons vu qu’il y a un apport maximal. Cependant, il y a une deuxième restriction. On ne peut théoriquement investir que dans les actions des sociétés européennes, ou plus précisément d’actions d’entreprises dont le siège social est dans l’union économique européenne.

Cependant, cette restriction peut être levée grâce aux ETF, appelés aussi trackers. Il existe des ETF internationaux éligibles au PEA.

C’est à mon avis, vraiment très intéressant. Vous faîtes un investissement avec une très bonne fiscalité, tout en diversifiant internationalement.

Où ouvrir un PEA ?

Vous avez la possibilité d’ouvrir le PEA dans de nombreux établissements financiers, à savoir une société de bourse, une caisse d’Épargne, une banque pour le PEA bancaire et une agence de la banque postale. Vous pouvez aussi l’ouvrir dans une compagnie d’assurances, cela signifie que vous investissez dans un PEA assurance. Vous devez simplement tenir compte que le fonctionnement reste identique quel que soit l’établissement que vous choisissez.

Quels sont les meilleurs courtiers PEA ?

Il est important de préciser que même si de nombreux établissements financiers vous permettent d’ouvrir un PEA, les offres proposées sont très différentes. Elles ne peuvent pas toujours correspondre à vos critères. C’est pourquoi nous vous proposons les meilleurs courtiers PEA : le PEA en gestion pilotée, le PEA de courtiers indépendants et les PEA de courtiers banque en ligne.

Les banques traditionnelles

Il faut déjà savoir que les banques classiques ne sont pas les plus intéressantes. Les banques de réseau auxquelles nous pensons sont :

  • BNP Paribas
  • Société Générale
  • HSBC
  • Caisses d’Epargne
  • Crédit Mutuel
  • La Banque Postale

Nous ne faisons pas de comparatif de ces banques traditionnelles, car nous considérons que les offres ne sont pas compétitives. Il peut y avoir des exceptions, mais vous n’aurez jamais accès aux mêmes tarifs qu’avec les meilleurs PEA.

Les meilleures banques en ligne

En revanche les banques en lignes, ont des offres intéressantes, à la fois sur les PEA et les autres offres bancaires classiques. Les meilleures banques en ligne sont :

  1. Boursorama
  2. Fortuneo
  3. BforBank
  4. HelloBank
  5. ING

De nombreuses banques en ligne offrent un service de courtage qui vous permet d’ouvrir votre PEA et compte-titre. Pratique, cette option permet de passer des ordres depuis un site internet. Cependant, elles proposent des tarifs un peu plus chers. Mais avec elles, vous avez la possibilité de bénéficier des offres attirantes, à savoir le crédit, l’assurance, le service de paiement, les produits d’épargne, etc.

Boursorama

Boursorama est clairement l’une des meilleures banques, et le service client est réputé. Les avis des clients sont justement très bons.

Les tarifs Bourse PEA (et PEA PME) de Boursorama sont les suivants.

DECOUVERTETRADERULTIMATE TRADER
Frais de courtage Pour débuter en bourse0,5 % sur le montant total de l’ordre jusqu’à 398 € inclus
1,99 € pour les ordres dont le montant est compris entre 398 € à 500 € inclus
Au-delà de 500 €, 0,5 % sur le montant total de l’ordre
Frais de courtage Si vous passez des ordres supérieurs à 3 330 €0,5 %sur le montant total de l’ordre jusqu’à
3 330 € inclus16,65 € pour les ordres dont le montant est compris entre 3 330 € et 7 750 € inclusAu-delà de 7 750 €, 0,22 % sur le montant total de l’ordre
Frais de courtage Pour les traders actifs0,5 % sur le montant total de l’ordre jusqu’à
1 980 € inclus9,90 € pour les ordres dont le montant est compris entre 1 980 € et 10 000 € inclusAu-delà de 10 000 €, 0,12 % sur le montant total de l’ordre

Fortuneo

Fortuneo propose une offre quasiment du même niveau. Les avis des clients sont aussi très bons. Si vous mettez 50 k€ d’avoir chez eux, vous pouvez avoir quelques ordres gratuits.

Les tatifs d’un ordre bourse chez Fortuno sont listés ici. Il existe différents plans.

Avec l’offre Optimum, l’ordre de 500 euros coûte 1,95 €. C’est vraiment très bon.

BforBank

BforBank est légèrement derrière, mais l’offre Bourse reste malgré tout intéressante.

Vous pouvez voir qu’ils indiquent gratuit, pour les droits de garde ou l’ouverture d’un compte titre.

Un odre de moins de 1000 euros, coûte 2,5 €, ce qui est très accetable.

Les meilleurs courtiers spécialisés pour le PEA

En ce qui concerne les courtiers indépendants, il s’agit des sociétés spécialisées dans le domaine de courtage. Vous pouvez les choisir pour ouvrir des PEA et PEA-PME. Ces entreprises mettent à votre disposition une offre de courtier intéressante avec un service client expert. Parmi elles, il existe les courtiers en ligne qui offre à ses clients des propositions digitalisées. En optant pour ce genre d’entreprise, tout se fait à distance depuis une plateforme. Via Internet, vous pouvez, par exemple, passer des ordres, suivre des cours, etc. Le plus grand avantage en se fiant à ce type de société est qu’elle offre des tarifs plus bas.

Les meilleurs courtiers spécialisés indépendants sont :

  1. Bourse Direct
  2. Saxo Bank

Bourse Direct

Vous voyez ci-dessous l’application de Bourse Direct, c’est très clair et intuitif.

L'Application Bourse pour smartphones et tablettes - Bourse Direct

Les tarifs de Bourse Direct, sont à mon avis très intéressants.

MONTANT DE L’ORDRECOMPTE-TITRESPEA-PEA-PME, PEA JEUNES
Jusqu’à 500 € inclus0,99 €0,99 €. Pour les ordres jusqu’à 198 € inclus : 0,5%
Entre 500 € et 1 000 € inclus1,90 €1,90 €
Entre 1 000 € et 2 000 € inclus2,90 €2,90 €
Entre 2 000 et 4 400 € inclus3,80 €3,80€
Supérieur à 4 400 € inclus(2)0.09 %0.09 %
Tarifs d’un ordre chez Bourse Direct

Saxo Bank

La tarification chez Saxo Bank est un peu plus complexe, car ils sont moins focalisés sur les actions. C’est aussi un acteur important des CFD, des options et des contrats à terme.

Les tarifs d’un ordre sur la bourse de Paris Euronext sont les suivants :

Euronext (Paris, Bruxelles, Amsterdam & Lisbonne)

Montant de l’ordreClassic
Dépôt minimum : 300 EUR
Platinum
Dépôt minimum : 750 000 EUR
VIP
Nous Contacter
0 – 1000 EUR*2.50 EUR2.50 EUR2.50 EUR
1000 EUR – 5000 EUR5 EUR5 EUR5 EUR
5000 EUR – 7500 EUR7.50 EUR7.50 EUR7.00 EUR
7500 EUR – 10,000 EUR10.00 EUR8.50 EUR7.00 EUR
> 10,000 EUR0.10%0.085%0.07%

Degiro et Trade Republic

Malheureusement Degiro et Trade Republic ne proposent pas encore de PEA. C’est dommage car le tarif des ordres est vraiment bas. Par exemple, chez Trade Republic le tarif d’un ordre d’achat peut être gratuit si vous faîtes un achat programmé.

Trade Republic, malgré son nom, intéressera particulièrement les investisseurs de long terme, par exemple en ETF.

Degiro intéressera plus particulièrement celle et ceux qui font du trading (Forex, CFD, etc.)

Les meilleures gestion pilotées

Ensuite, pour le PEA en gestion sous mandat ou pilotée, c’est le gérant délégué qui va se charger d’investir votre PEA. Il va tout gérer tout en faisant les arbitrages en fonction de votre profil de risque et surtout en fonction de l’évolution du marché. Ce PEA en gestion sous mandat peut également être proposé par des courtiers indépendants et des banques en ligne.

À ce jour, à notre avis, seul le PEA en gestion pilotée de la fintech Yomoni soit intéressant. Ils ont des coûts défiant toutes concurrences, car ils utilisent des ETF.

Les frais ne sont pas par ordre, mais globalement pour la gestion. On arrive à des frais de 1,6% par an.

Pour la gestion pilotée, nous pensons à Yomoni qui a l’avantage d’utiliser des fonds indiciels et d’avoir des frais contenus. C’est probablement la meilleure offre en gestion pilotée.

Vous voyez ici la performance d’un investissement dans le PEA Yomoni

Performance PEA Yomoni

L’autre robo advisor de référence ne propose pas de PEA, mais uniquement des contrats d’assurance vie.

Quel courtier de PEA faut-il ouvrir ?

Les trois catégories de courtiers ont leur propre particularité. Ainsi, le choix d’un tel ou tel courtier dépend de vos critères de sélection. Premièrement, le PEA chez le courtier indépendant est idéal pour les investisseurs indépendants qui ont besoin d’optimiser leur placement. Très avantageuse pour les investisseurs, cette catégorie propose des instruments financiers avec des frais compétitifs. Deuxièmement, le PEA en gestion pilotée s’adresse aux épargnants qui ne veulent pas consacrer du temps pour la gestion.

En nous adressant à ce genre de courtier, nous ne sommes plus obligés de suivre de près nos placements, c’est qui se charge de tout. Enfin, la banque en ligne est recommandée pour ceux qui souhaitent centraliser leurs épargnes dans une seule et unique banque au lieu d’ouvrir des comptes dans plusieurs établissements financiers.

À notre avis, vous devriez regarder attentivement l’offre de Bourse Direct.

Quand ouvrir le PEA ?

Une fois que vous avez ouvert l’un des meilleurs PEA, n’oubliez pas d’ouvrir un PEA dès que possible. Car le délai court dès l’ouverture du plan, et au bout de 5 ans, le gain fiscal est vraiment très important. Même si un investissement ne doit jamais être fait principalement pour des raisons fiscales, c’est à notre avis, une des meilleures solutions pour gérer votre argent.

Bourse

Les différents produits financiers pour bien investir

Bien investir son argent est l’une des clés pour atteindre vos objectifs financiers. En outre, il est primordial d’avoir certaines connaissances de base en matière d’investissement pour savoir dans quel domaine se positionner. C’est la raison pour laquelle nous vous proposons de découvrir dans ce guide 5 façons d’investir votre argent.

L’immobilier

Si vous souhaitez faire de l’investissement dans l’immobilier, vous avez plusieurs possibilités. vous pouvez investir dans la vente ou dans l’immobilier locatif. Cependant, l’immobilier locatif demeure plus intéressant et plus accessible que la vente ou l’achat d’un bien immeuble. Vous pouvez le faire avec vos propres fonds ou faire un emprunt auprès d’une banque.

Comment investir dans l’immobilier locatif quand on est débutant ?

La première chose à faire est de savoir s’il vous faudra un emprunt pour acquérir votre bien à louer. Si la réponse est oui, commencez par déterminer votre capacité d’emprunt maximale. Pour y parvenir, vous devez avoir engagé un entretien avec votre banquier. Vous devez y aller avec vos avis d’impositions, vos trois derniers bulletins de salaires. cela permettra au banquier de vous fournir un document qui présente le montant que vous pourrez emprunter.

La deuxième chose à faire est de trouver votre bien. Vous devez déterminer ce qui vous avantage le mieux entre l’achat d’un bâtiment déjà achevé et la construction. Cette dernière prendra du temps, vous pouvez donc opter pour l’achat d’un bien immobilier qui correspond à vos attentes. L’idéal est de l’acquérir dans la fourchette basse des prix du marché. Pour dénicher de bonnes affaires, vous devez visiter beaucoup de biens immeubles.

Si vous êtes débutant, il serait judicieux d’aller visiter 20 à 30 biens immobiliers sans avoir pour objectif de les acheter. Votre but ici est de faire une comparaison des prix proposés. Vous pourrez visiter des biens qui sont même au-dessus de votre budget et essayer de négocier le tarif.

La particularité des prix dans l’investissement immobilier

Les prix qui sont proposés que ce soit par les agents immobiliers ou les particuliers peuvent ne pas être le tarif que vous allez payer au final. Dans cette optique, n’hésitez pas à proposer des offres en dessous du tarif proposé (10 %, 20 %, 30 %) et peut-être même en dessous du prix du marché. Vous pouvez avoir des vendeurs qui pourront soit accepter ou rejeter votre offre. Ce qu’il faut comprendre dans l’immobilier est qu’on ne gagne pas l’argent instantanément, mais plutôt progressivement. La bonne affaire se réalise donc à l’achat. C’est-à-dire que si vous l’achetez au cours d’une période où les coûts sont moindres vous pourriez réaliser des gros bénéfices plus tard.

Les actions en bourse en direct

Pour investir dans les actions en bourse en direct, vous devez suivre un certain nombre d’étapes. La première démarche à faire pour devenir propriétaire de votre première action est d’ouvrir un compte auprès d’un broker en ligne. Qu’est-ce qu’un broker en ligne ? Un broker est tout simplement une plateforme qui vous permettra de passer vos ordres d’achat et de vente.

Autrement dit, si on suppose que vous souhaitez acheter une action « A », vous aurez besoin de mettre de l’argent sur un broker en ligne. Il vous permettra alors de devenir propriétaire d’une telle action. Certains sites internet vous proposent pour démarrer, des comptes fictifs ce qui vous permettra de vous entraîner avec des démos.

La deuxième démarche à suivre est d’effectuer des recherches sur les actions sur lesquelles investir. N’investissez pas sur une action en bourse en direct parce que son prix est intéressant. Généralement dans ces cas, le prix n’est pas le reflet de la performance de l’entreprise. Le prix est simplement l’accord entre les vendeurs et les acheteurs de ces actions.

Au préalable, effectuez des recherches sur les entreprises en analysant les bilans, tout en sachant si la société génère du bénéfice. Vous devez vérifier si elle reverse des dividendes de manière stable depuis longtemps ou si les actions sont en hausse d’année en année en termes de valeur.

La troisième étape pour devenir propriétaire de votre première action est de savoir si c’est le bon moment d’investir sur cette action. Nous vous recommandons après avoir effectué vos recherches, de créer un ordre d’achat. En effet, supposons que l’action sur laquelle vous souhaitez investir coûte 100 euros et respecte vos critères d’investissement. Cette action serait bénéfique pour vous.

Il est possible de l’acheter à 80 euros malgré que le prix du marché soit à 100 euros à ce moment. En effet, en allant sur votre broker en ligne, vous aurez la possibilité de placer un ordre d’achat. Ainsi, lorsque le prix d’une action de 100 euros passe à 80 euros, automatiquement vous devez programmer l’achat de cette action.

De ce fait, vous pourrez être tranquille depuis le confort de votre maison et si vous avez vos 80 euros sur le broker en ligne, et que l’action atteint ce seuil, automatiquement vous devenez propriétaire de l’action que vous aurez trouvé. Cela implique que vous aurez l’action à un prix abordable et au bon moment.

En résumé, pour investir dans les actions en bourse en direct, vous devez créer un compte sur un broker, effectuer des recherches sur quelle action investir, regarder le bon moment pour investir et à quel prix. Enfin vous devez effectuer un ordre d’achat soit au prix du marché qui serait intéressant ou à un ordre planifié.

L’assurance vie

L’assurance vie demeure un investissement incontournable pour la plupart des Français. C’est un placement qui répond à tous les besoins d’épargne :

  • se constituer ou rechercher à valoriser un patrimoine,
  • préparer des projets,
  • préparer sa retraite,
  • financer les études de ses enfants, etc.

L’assurance vie offre donc une espérance de rendement sur le moyen et long terme, supérieur au livret d’épargne en contrepartie d’une prise de risque en capital. De plus, ce dernier reste disponible à tout moment. C’est pourquoi il est recommandé d’adhérer à un contrat d’assurance-vie au plus tôt, même si les sommes investies restent faibles au départ. Ainsi, vous pourrez bénéficier d’une fiscalité spécifique.

La fiscalité de l’assurance vie

Le contrat d’assurance-vie bénéficie d’un régime fiscal spécifique, que ce soit en cas de rachat ou de transmission. En cas de rachat, c’est-à-dire lorsqu’on souhaite récupérer toute ou partie de son capital, l’impôt ne s’applique pas sur la totalité du capital récupéré, mais uniquement sur la part de plus value constituée. Par exemple, sur 100 euros de capital investi, si vous avez 5 euros de plus value, cette valeur sera uniquement fiscalisée.

De plus, la fiscalité est dégressive en fonction de la durée de vie du contrat et sous certaines conditions, il est même possible d’être totalement exonérer d’impôts. En cas de décès et si le bénéficiaire du contrat est le conjoint ou le partenaire de pacte, il est totalement exonéré sur la totalité des capitaux perçus. Les autres bénéficiaires bénéficient d’abattement spécifique en fonction des dates de versements définis dans le contrat.

Comment optimiser son contrat d’assurance-vie ?

Avec une alternative de placement à long terme, il est conseillé d’abord d’investir régulièrement en mettant en place des versements échelonnés sur le contrat. Ensuite, il faudra diversifier vos investissements. C’est pour cela qu’un contrat d’assurance-vie propose des supports d’investissements. D’un côté on a les supports financiers en unité de compte ou UC qui permettent de rechercher un potentiel de performance en contrepartie d’une prise de risque en capital (action, obligation ou immobilier).

De l’autre côté, vous avez le fond en euros pour bénéficier d’une protection maîtrisée des sommes investies. Par ailleurs, pour donner un sens à votre épargne, certaines banques vous proposent des investissements socialement responsables ou ISR, qui permettent de concilier l’investissement et l’impact positif sur l’environnement et la société.

Les produits dérivés

Les produits dérivés sont des investissements financiers dont l’objectif principal est d’aider les entreprises à lutter contre les risques liés aux variations du cours d’un actif (matière première ou devise). Un produit dérivé constitue un outil financier dont la valeur dépend du tarif d’un produit de référence ou d’un sous-jacent. Ces catégories de produits peuvent aujourd’hui être en rapport avec tous types de sous-jacent (des indices, des taux d’intérêt, des actions, obligations, …). Néanmoins, on peut aussi mettre l’accent sur la crypto-monnaie (comme du bitcoin).

La véritable utilité d’un produit dérivé

Voici une petite illustration pour mieux comprendre. Une société envisage de générer un million de barils de pétrole sur l’année prochaine par exemple. Il ne pourra les vendre que dans un an, une fois la production globale clôturée. Dans cette optique, la compagnie devra faire face aux variations du cours du pétrole. Si le prix du baril descend considérablement par rapport au tarif du moment, elle sera modifiée.

Elle peut se préserver contre un tel risque en utilisant des produits dérivés. Pour y parvenir, elle peut fixer son prix de vente dans un an. Cela s’effectue en utilisant des dérivés qu’on appelle des « forwards » ou des « futures ». Dans ce cas, les revenues provenant de la vente de ce million de barils dans un an seront connues. L’entreprise sera ainsi couverte contre le risque lié à la baisse de la valeur du pétrole.

Il est important de savoir que dans cette démarche, elle ne pourra pas bénéficier d’une hausse des prix dans le futur, vu que le prix de vente dans un an aura déjà été déterminé. Elle peut également utiliser des options qui sont des produits dérivés plus efficaces mais surtout une solution plus onéreuse. Les options permettent de fixer automatiquement le prix de vente sur une année par exemple.

De ce fait, la société sera protégée contre la baisse des prix du pétrole, mais elle pourra aussi tirer parti d’une éventuelle hausse du cours dans un an. Hormis, les forwards, les futures et les options, il existe une troisième catégorie majeure de produits dérivés qu’on appelle les swaps. Ces derniers impliquent l’échangent de deux outils financiers comme des taux d’intérêts ou des taux de change. D’une manière générale, les produits dérivés sont devenus indispensables pour permettre la fluidité des marchés et faciliter les transactions.

Le livret A

Le livret A est un livre d’épargne qui vous permet d’épargner de l’argent. C’est donc un compte que vous avez auprès d’une compagnie qui vous permet de faire votre épargne, en vue de rentabiliser votre investissement sur le long terme. Des intérêts sont ainsi générés sur la durée de votre épargne.

La particularité de ce livret est notamment le fait qu’il soit réglementé par l’état. Ce dernier élabore son taux d’intérêt, tout en fixant le seuil de l’épargne. Il diffère des livrets réglementés, dans la mesure où les lois sont définies en général par les banques. À titre informatif, il faut surtout savoir que ce livret est très populaire en France. La majorité des ménages soit plus de 70 % en dispose.

Les montants versés génèrent des intérêts lorsqu’elles sont déposées chaque quinzaine du mois. Vous pourrez y déposer au plus 22950 euros. En gros, le livret A est un livre qui est garanti par l’état. Le taux de rémunération appliquée est de 0,75 %. Le livret A est le placement le plus adopté par les Français. À présent vous avez les différentes manières pour investir votre argent. Faites donc le meilleur choix.

délit

Le délit d’initié en Bourse

Dans le fonctionnement des marchés financiers, il y a des règles à respecter. Toutes les personnes ne sont pas autorisées à investir et se faire des gains. Dans le cas où ces personnes interdites d’investissements boursiers le font, il y a délit d’initié. De quoi s’agit-il en réalité ? Ce guide vous apporte des éléments de réponse.

Qu’est-ce que le délit d’initié en Bourse ?

On parle de délit d’initié en bourse quand une personne se sert d’une information non encore rendue publique pour réaliser des gains importants. Il peut s’agir d’un achat, d’un échange ou de toute autre opération. Étant donné que l’opération est réalisée sur le marché boursier et sur la base d’une information qui devrait être tenue secrète, elle est considérée comme un délit d’initié.

On distingue deux types de délits d’initié : le délit d’initié direct et le délit d’initié indirect.

Le délit d’initié direct

Lorsque les hauts cadres d’une entreprise réalisent des gains énormes en bourse, il y a une présomption de délit d’initié qui est directement évoqué. En réalité, il est interdit aux PDG, aux directeurs financiers et aux directeurs de services des entreprises opérant dans le domaine boursier d’effectuer des opérations boursières.

En effet, ces cadres sont toujours informées des situations boursières d’autres entreprises partenaires. Ces informations sont censées être révélées au grand public après un moment. Lorsque lesdits cadres réalisent des gains sur leurs placements durant la période où l’information est censée être secrète, on évoque un délit d’initié, car on considère qu’ils se sont servis de la situation des entreprises pour s’enrichir.

Le délit d’initié indirect

Les personnes qui sont suspectées pour délit d’initié indirect sont celles qui sont reconnues comme occupant des postes stratégiques dans les entreprises intervenant dans le domaine boursier. Ce sont des personnes qui ont facilement accès à des informations sensibles en vertu du poste qu’elles occupent.

Il est également interdit à ces personnes de réaliser des transactions boursières en vue de se faire des gains. Dès que ces genres de transactions sont remarqués, il y a évocation de délit d’initié. Les personnes visées par cette interdiction sont les employés des banques, ceux des sociétés boursières ou les liquidateurs.

Le délit d’initié qu’il soit direct ou indirect est puni par la loi.

Le délit d’initié : les sanctions

Les sanctions liées au délit d’initié sont divisées en deux grandes catégories. Il y a le délit d’initié qui se rapporte à une personne morale et le délit d’initié qui se rapporte à une personne physique. Les sanctions qu’elles soient appliquées à une personne morale ou physique peuvent être très lourdes.

Lorsque le délit est commis par une personne morale, la sanction peut s’élever à une amende de près de 100 000 000 d’euros d’amende et une interdiction d’exercer dans le domaine boursier. Dans le cas où c’est une personne physique qui est reconnue comme coupable de ce délit, la sanction qu’elle encourt peut aller jusqu’à 1 500 000 d’euros d’amende avec 2 ans d’emprisonnement.

Enfin, il y a aussi la complicité qui est définie comme l’action d’une personne interposée pour le compte d’un initié à l’information. La loi la condamne comme un délit indirectement commis. Il y a d’autres types d’infraction que la loi regroupe dans la catégorie des délits d’initié indirects même si elle ne les punit pas de la même façon.