Investir dans le plan d’épargne en action (PEA) permet d’acquérir des titres d’entreprises françaises et européennes, quel que soit votre profil. Très connu pour ses intérêts fiscaux, le plan d’épargne en action révèle également d’autres avantages pour les investisseurs. Comme tout investissement, il est important de savoir quel est le meilleur courtier PEA.

Qu’est-ce que le PEA (Plan d’Epargne en Actions) ?

Le PEA constitue un produit d’épargne réglementé. Conçu pour favoriser les investissements boursiers, il permet d’associer les performances de marchés financiers et les avantages fiscaux. Ce plan d’épargne en action est une solution pour se constituer un capital. Avec ce pal d’épargne, il est important de noter que l’exonération des impôts sur le revenu est acquise après cinq ans.

Il existe deux types de plan d’épargne en action, notamment le PEA classique et le PEA-PME. Les frais afférents aux deux PEA sont plafonnés par la loi. En ce qui concerne le PEA classique, le plafond est de 150 000 euros et ce montant reste inchangé jusqu’à présent. Le PEA- PME, quant à lui, est limité à 225 000 euros. Ce type de PEA est dédié aux investissements dans les entreprises à petites et moyennes envergures.

Comment fonctionne le PEA ?

Le plan d’épargne en action fonctionne avec deux comptes : le compte-titres associés et le compte en espèce. Tous les versements alimentent votre compte en espèce. Ainsi, vous pouvez acheter des titres qui sont inscrits sur votre compte-titres. Les fonds qui ne sont pas investis seront versés sur le compte en espèce. Il faut préciser que vos versements doivent être effectués sous une forme numéraire, par exemple en chèque, virement ou en espèce.

Le montant versé sur le PEA peut être investi dans les titres et dans les parts d’organismes de placement collectifs. Au moment de l’ouverture du compte, il est important de savoir qu’aucun versement minimal n’est imposé. En revanche, il faut respecter le plafond qui est soumis à 150 000 euros. Toutefois, celui-ci concerne uniquement vos versements, car les gains ne sont pas compris dans le calcul.

Vous avez la possibilité d’ouvrir le PEA dans de nombreux établissements financiers, à savoir une société de bourse, une caisse d’Épargne, une banque pour le PEA bancaire et une agence de la banque postale. Vous pouvez aussi l’ouvrir dans une compagnie d’assurances, cela signifie que vous investissez dans un PEA assurance. Vous devez simplement tenir compte que le fonctionnement reste identique quel que soit l’établissement que vous choisissez.

La durée minimale pour ouvrir ce PEA est de huit ans, par conséquent, tout retrait avant ce délai peut entraîner sa fermeture. Si cette condition n’est pas respectée, la vente des titres sera fermée.

Cependant, si le détenteur a respecté la durée imposée, c’est-à-dire passé à l’échéance de huit ans, il a la possibilité de fermer son PEA tout en bénéficiant une fiscalité attractive. Mais s’il souhaite le conserver, il peut continuer à faire de nouveaux versements. Il peut effectuer des retraits, mais dans ce cas, il ne pourra plus continuer de faire de nouveaux versements. Par ailleurs, une autre possibilité s’offre à vous, convertir votre capital en rente viagère.

Quels sont les meilleurs courtiers PEA ?

Il est important de préciser que même si de nombreux établissements financiers vous permettent d’ouvrir un PEA, les offres proposées sont très différentes. Elles ne peuvent pas toujours correspondre à vos critères. C’est pourquoi nous vous proposons les meilleurs courtiers PEA : le PEA en gestion pilotée, le PEA de courtiers indépendants et les PEA de courtiers banque en ligne.

Il faut déja savoir que les banques classiques ne sont pas les plus intéressantes. Les banques de réseau auxquelles nous pensons sont :

  • BNP Paribas
  • Société Générale
  • HSBC
  • Caisses d’Epargne
  • Crédit Mutuel
  • La Banque Postale

En revanche les banques en lignes, ont des offres intéressantes, à la fois sur les PEA et les autres offres bancaires classiques. Les meilleures banques en ligne sont :

  1. Boursorama
  2. HelloBank
  3. ING
  4. Fortuneo

En ce qui concerne les courtiers indépendants, il s’agit des sociétés spécialisées dans le domaine de courtage. Vous pouvez les choisir pour ouvrir des PEA et PEA-PME. Ces entreprises mettent à votre disposition une offre de courtier intéressante avec un service client expert. Parmi elles, il existe les courtiers en ligne qui offre à ses clients des propositions digitalisées. En optant pour ce genre d’entreprise, tout se fait à distance depuis une plateforme. Via Internet, vous pouvez, par exemple, passer des ordres, suivre des cours, etc. Le plus grand avantage en se fiant à ce type de société est qu’elle offre des tarifs plus bas.

Les meilleurs courtiers spécialisés indépendants sont :

  1. Bourse Direct
  2. Saxo Bank

Vous voyez ci-dessous l’application de Bourse Direct, c’est très clair et intuitif.

L'Application Bourse pour smartphones et tablettes - Bourse Direct

Malheureusement Degiro et TradeRepublic ne proposent pas encore de PEA.

Ensuite, pour le PEA en gestion sous mandat ou pilotée, c’est le gérant délégué qui va se charger d’investir votre PEA. Il va tout gérer tout en faisant les arbitrages en fonction de votre profil de risque et surtout en fonction de l’évolution du marché. Ce PEA en gestion sous mandat peut également être proposé par des courtiers indépendants et des banques en ligne. De nombreuses banques en ligne offrent un service de courtage qui vous permet d’ouvrir votre PEA et compte-titre. Pratique, cette option permet de passer des ordres depuis un site internet. Cependant, elles proposent des tarifs un peu plus chers. Mais avec elles, vous avez la possibilité de bénéficier des offres attirantes, à savoir le crédit, l’assurance, le service de paiement, les produits d’épargne, etc.

Pour la gestion pilotée, nous pensons à Yomoni qui a l’avantage d’utiliser des fonds indiciels et d’avoir des frais contenus. C’est probablement la meilleure offre en gestion pilotée.

Quel courtier de PEA faut-il ouvrir ?

Les trois catégories de courtiers ont leur propre particularité. Ainsi, le choix d’un tel ou tel courtier dépend de vos critères de sélection. Premièrement, le PEA chez le courtier indépendant est idéal pour les investisseurs indépendants qui ont besoin d’optimiser leur placement. Très avantageuse pour les investisseurs, cette catégorie propose des instruments financiers avec des frais compétitifs. Deuxièmement, le PEA en gestion pilotée s’adresse aux épargnants qui ne veulent pas consacrer du temps pour la gestion. En nous adressant à ce genre de courtier, nous ne sommes plus obligés de suivre de près nos placements, c’est qui se charge de tout. Enfin, la banque en ligne est recommandée pour ceux qui souhaitent centraliser leurs épargnes dans une seule et unique banque au lieu d’ouvrir des comptes dans plusieurs établissements financiers.

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